（原标题：深度解构光大银行年报：营收增速连降哥也操，零卖业务利润仅占利润总数的0.55%）
出品|WEMONEY商榷室
文|王彦强
光大银行的处境照旧不太乐不雅！
据近期表现的年报透露，2024年，光大银行扫尾营业收入1354.15亿元，同比下落7.05%；扫尾归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%。加权平均净资产收益率为7.93%，较上年下落0.45个百分点。
这也曾是光大银行第三年营收出现下滑了，而归母净利润在2023年下落8.96%的基础上，2024年微增2.22%。
WEMONEY商榷室顾惜到，2024年，光大银行的零卖业求扫尾营业收入550.96亿元，同比下落15.17%，占全行营业收入的40.69%；扫尾利润总数2.81亿元，同比下落95.83%，仅占利润总数的0.55%。
值得一提的是，2024年，该行的成本收入比为29.81%，较上年增长1.64个百分点；拨备覆盖率为180.59%，较上年下落0.68个百分点。
“2025年，光大银即将坚捏‘干’字当头，加速打造筹画特质，进步中枢竞争力。”将发力“阳光科创”“阳光钞票”“云缴费”“阳光投行”“阳光交银”“阳光金市”等六大特质业务，光大银行董事长吴利军在年报致辞中暗示。
事迹增速连降，净息差承压
光大银行诞生于1992年8月，是经国务院批复并经东谈主民银行批准配置的宇宙性股份制交易银行，总部设在北京。于2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12 月在香港联交所挂牌上市。
2022年—2024年，光大银行扫尾营业收入1516.32亿元、1456.85亿元、1354.15亿元，同比增长-0.73%、-3.92%、-7.05%；扫尾归母净利润448.07亿元、407.92亿元、416.96亿元，同比增长3.23%、-8.96%、2.22%。
光大银行近三年级迹增长情况，整理自银行年报
同期，该行的年化加权平均净资产收益率（ROE）永别为10.27%、8.38%、7.93%，净利差永别为1.93%、1.68%、1.45%，净息差永别为2.01%、1.74%、1.54%。
从以上数据不错看出，光大银行的营收增速捏续下滑，而归母净利润增速在2024年有小幅回升，但仍不足2022年的水平。同期，该行净资产收益率以及净息差、净利差也捏续承压。
值得一提的是，2024年光大银行的净息差为1.54%，较上年下落0.2个百分点，已跌破交易银行“1.80%”的警告线。
从房地产贷款来看，2022年—2024年，光大银行房地产贷款永别为7684.07亿元、7498.44亿元、7403.92亿元，其中，公司贷款（房地产业）永别为1786.49亿元、1657.45亿元、1576.88亿元，个东谈主住房贷款永别为5897.58亿元、5840.99亿元、5827.04亿元。
同期，光大银行的合座房地产贷款占比永别为21.51%、19.80%、18.82%，其中，个东谈主住房贷款占比为16.51%、15.42%、14.81%。
从以上数据来看，光大银行近三年的合座房地产贷款一直在捏续下落，尤其是公司贷款（房地产业）降幅较为澄清。2022年—2024年，该行的公司房地产不良贷款永别为69.52亿元、88.33亿元、67.44亿元，公司房地产不良贷款率永别为3.89%、5.33%、4.28%。
从以上数据不错看出，光大银行的公司房地产不良贷款及不良贷款率在2023年达到高点，在2024年有所回落。
企业客户进款减少1966.1亿元，零卖业务利润大降95.83%
单从2024年来看，光大银行扫尾营业收入1354.15亿元，同比下滑7.05%。其中，利息净收入966.66亿元，同比下滑10.06%；非利息收入扫尾387.49亿元，同比增长1.42%。
在非利息净收入中，手续费及佣金净收入扫尾190.71亿元，同比下滑19.52%。投资净收益扫尾126.85亿元，同比增长20.25%；公允价值变动净收益53.04亿元，同比大增367.31%。
从以上数据不错看到，在非利息净收入中，投资净收益和公允价值变动净收益齐有权贵增长，尤其是公允价值变动净收益大增3倍多余。二者总共占营收的13.28%。由于投资净收益和公允价值变动净收益的增长，部分对消了手续费及佣金收入下滑的影响。
在线无码值得一提的是，近三年来，光大银行的手续费及佣金收入降幅一直在捏续扩大。
从归母净利润来看，2024年，光大银行扫尾归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%。除了投资收益和公允价值变动收益的加捏外。WEMONEY商榷室顾惜到，该行2024年的信用减值亏蚀为405.22亿元，较上年末下落115.33亿元。
与此同期，其拨备覆盖率为180.59%，较上年下落0.68个百分点。而扫尾2024年四季度末，交易银行拨备覆盖率为211.19%。值得顾惜的是，2024年，光大银行的成本收入比为29.81%，较上年增长1.64个百分点，
零卖转型一直光大银行比年来的主攻所在，但WEMONEY商榷室顾惜到，天然营收占比在进步，但却是增收不增利。
年报透露，2024年，光大银行零卖业求扫尾营业收入550.96亿元，同比下落15.17%；扫尾利润总数2.81亿元，同比下落95.83%，仅占利润总数的0.55%。
光大银行筹画事迹，图片源自银行年报
2024年，光大银行的净利息收入966.66亿元，同比下落10.06%。其中，零卖净利息收入429.63亿元，同比下落11.89%，占全行净利息收入的44.44%; 零卖非利息净收入121.33 亿元，同比下落 25.04%，占全行非利息净收入的31.31%。
从资产质地来看，2024年，光大银行的不良贷款余额为492.52亿元，较上年增长17.76亿元；不良贷款率为1.25%，与上年捏平。老本有余率为14.13%、一级老本有余率为11.98%、中枢一级老本有余率为9.82%，均较上年末有所进步。
扫尾2024年末，光大银行资产总数为69590.21亿元，同比增长2.75%；贷款和垫款总数为39339.02亿元，同比增长3.88%。进款余总数为40356.87 亿元，同比下落 1.44%。
值得顾惜的是，不管是贷款总数照旧进款总数，光大银行齐较上年的增速有所下滑。其中，进款总数减少了588.41亿元。进一步了解发现，该行企业客户进款（包括活期和如期）为2.22万亿，较上年减少了1966.1亿元，企业客户进款占比从上年的59.03%，降至55.03%。
内控机制不完善，开年被罚超2000万元
据虚假足统计，光大银行开年以来，已累计被罚超2000万元。
公开贵寓透露，在本年1月27日，光大银行因违抗账户措置功令、违抗计帐措置功令、违抗反伪物币业务措置功令、占压财政进款大致资金、违抗东谈主民币流畅措置功令和与身份不解的客户进行交往等11项作歹行径，被央行申饬，并充公作歹所得201.77033万元，罚金1677.06009万元。
同期，对时任光大银行法律合规部副总司理兼反洗钱措置中心总司理于某等12名关连株连东谈主，处以罚金1万元至18万元不等。
在2月8日，光大银行上海分行，因职工行径措置严重违抗审慎筹画功令，被上海市金融监管局罚金150万元。同期，对时任光大银行上海徐汇支行零卖容或司理陈颖、时任光大银行上海北外滩支行容或司理张伟来，被永别残害从事银行业职责终生。
时任光大银行上海徐汇支行副行长周宏斌被残害从事银行业职责五年，时任光大银行上海分行零卖业务部总司理潘志超和时任光大银行上海北外滩支行行长助理李荣均被申饬并罚金5万元。
在3月19日，光大银行台州支行，因违抗金融统计措置功令；违抗反伪物币业务措置功令等，被中国东谈主民银行台州市分行申饬，并处以罚金103万元。同期，时任中国光大银行台州支行狡计财务部总司理林卫民，时任中国光大银行台州临海支行行长何金杰，被永别处以罚金1万元。
在4月3日，光大银行深圳分行因授信措置不到位、隐敝贷款质地、单据承兑业务贸易配景审查不到位等违游记径，被深圳金融监管局罚金640万元。同期，对朱慧民、邹建旭残害从事银行业职责终生，对张含玥残害从事银行业职责5年，对牛敬章、周永平、李世根、茹玮岩赐与申饬。
据虚假足统计，2025年以来，只是四个月的技艺，光大银行的被罚金额就开赴点了2000万大关，同期还有接近10名职工受株连，包括多位高管被处以了终生残害从业的严厉处罚。
在金融监管捏续趋严的配景下，这次密集罚单不仅对光大银行的声誉与市集信任度变成冲击，也为统统银行业敲响警钟——动作筹画风险的机构，银行若内控机制不足，极易生息万般作歹违游记径，进而激励筹画风险。只须强化合规坚硬、完善内控体系、压实各级株连，方能幸免“罚单潮”演变为“信任危境”。
从进款"失血"到中收"滑落"，从息差"穿底"到罚单"压顶"哥也操，光大银行的逆境已稀奇周期性波动鸿沟。当零卖转型演变为"增收不增利"的困局，措置层描述的"六大特质业务"蓝图更像是切中关键的急救决策。在利率市集化与强监管的双重挤压下，这家已过而立之年的股份行要思简直扫尾"干字当头"的解围，仍然需要更长技艺。